Avez-vous déjà été surpris par les frais élevés des guichets automatiques ? Eh bien, vous n'êtes pas seul. De nombreux expatriés au Mexique possèdent des comptes bancaires locaux qui permettent généralement des retraits gratuits aux distributeurs automatiques. Mais les distributeurs automatiques locaux constituent également un moyen pratique de retirer de l’argent auprès des banques de votre pays d’origine, notamment en cas d’urgence. Malheureusement, ces transactions peuvent parfois entraîner des frais excessifs.
Pour vous aider à gérer votre argent, nous avons rassemblé quelques conseils pour vous montrer comment minimiser les frais de guichet automatique au Mexique.
Tout d'abord, examinons certains des frais que vous pourriez devoir payer à un guichet automatique au Mexique. Les frais exacts dépendent de plusieurs facteurs, notamment du guichet automatique, de votre carte et de la banque auprès de laquelle vous retirez de l'argent.
Frais de guichet automatique local au Mexique
Généralement, aucun frais ne vous sera facturé lors de l'utilisation des distributeurs automatiques de votre banque mexicaine et de ses partenaires. Tous les frais, le cas échéant, sont nominaux.
Les guichets automatiques en dehors de ce réseau vous facturent des frais d'utilisation. Les tarifs peuvent varier, mais à titre indicatif, attendez-vous à environ 30 pesos ou environ 1,50 $ selon le taux de change actuel. Les guichets automatiques non bancaires peuvent avoir des frais plus élevés que les banques.
Votre banque peut également facturer des frais hors réseau pour le retrait d'argent du réseau ATM d'une autre banque. On ne sait pas si cela se produit au Mexique.
Frais de guichet automatique étranger et frais de transaction à l’étranger
Vous pouvez devoir payer ces frais lorsque vous retirez des fonds de vos comptes dans votre pays d'origine.
Votre banque locale peut facturer des frais forfaitaires de 5 $ aux guichets automatiques étrangers lorsque vous retirez de l'argent à un guichet automatique en dehors d'un réseau partenaire international. Les frais exacts dépendent de la banque.
Des frais de transaction à l'étranger peuvent également s'appliquer, qui incluent généralement les frais de votre banque locale et de votre réseau de paiement (VISA/Mastercard). Le total des frais de transaction à l’étranger peut être d’environ 3 pour cent.
Conversion de devises dynamique
Il s’agit d’un coût potentiellement élevé à considérer.
Lorsque vous effectuez un retrait à un guichet automatique local en pesos mexicains depuis votre compte bancaire dans votre pays d'origine, le guichet automatique local peut vous offrir un taux de change garanti. Si vous regardez attentivement l'écran du guichet automatique, vous verrez un pourcentage de frais généraux qui représente les frais inclus dans le taux de change.
Ce supplément peut par exemple être supérieur à 5 pour cent, voire même se situer dans une fourchette à deux chiffres, ce qui peut entraîner un taux de change défavorable.
L'écran vous donne la possibilité d'accepter ou de refuser l'offre d'échange du guichet automatique. Nous en discuterons ci-dessous.
Une note complémentaire
L’utilisation de cartes de crédit aux guichets automatiques pour accepter des avances de fonds entraîne généralement des frais d’avance de fonds. Le montant peut être un montant forfaitaire par transaction ou un pourcentage de la transaction.
Comment minimiser les frais de guichet automatique au Mexique
Examinons quelques moyens d'éviter ou de minimiser vos coûts ATM.
1. Vérifiez si votre banque dans votre pays d'origine travaille avec des banques au Mexique pour éliminer les frais de guichet automatique. En utilisant un guichet automatique partenaire de votre banque locale, vous pouvez éviter certains frais, tels que les frais d'utilisation des guichets automatiques des deux banques. Vérifiez-le à l’avance afin de savoir quels guichets automatiques utiliser. Veuillez noter que certains frais peuvent vous être facturés, tels que des frais de pourcentage de transaction internationale.
2. Renseignez-vous sur les frais de votre banque. Vérifiez la structure des frais de votre banque car les frais peuvent varier. Par exemple, certaines banques ne facturent pas de frais aux guichets automatiques étrangers et certaines banques remboursent les frais des guichets automatiques. Certains expatriés peuvent envisager d'ouvrir un compte dans une banque disposant de guichets automatiques associés au Mexique, ou dans une banque avec des frais minimes.
3. Envisagez de vous désinscrire du taux de conversion dynamique des devises du guichet automatique. Comme mentionné ci-dessus, lorsque vous retirez des pesos mexicains de votre banque locale via un guichet automatique local, un taux de change et un pourcentage de marge potentiellement élevés peuvent vous être proposés.
De nombreux utilisateurs pourraient l’accepter sans plus d’hésitation. Cependant, vous pouvez vous désinscrire et refuser l’offre de conversion de devises du guichet automatique n’annulera pas la transaction.
Si vous refusez l'offre de conversion de devises, le taux de change de votre banque et les frais de transaction internationaux standard vous seront facturés.
Malheureusement, vous ne saurez que plus tard quel taux de change votre banque utilise, contrairement au taux de change garanti du guichet automatique. Ici, il est utile de connaître les frais de transaction à l'étranger de votre banque et un taux de change approximatif. Vous pouvez donc décider de refuser ou non l’offre de rachat au guichet automatique.
La conversion dynamique des devises se produit également lorsqu'une entreprise vous offre la possibilité de payer dans une devise étrangère et que vous l'acceptez.
4. Évitez d'utiliser des guichets automatiques qui ne sont pas exploités par les banques. Les guichets automatiques qui ne sont pas exploités par les banques peuvent généralement avoir des frais plus élevés. Par conséquent, essayez d’utiliser les guichets automatiques des grandes banques qui sont largement utilisés.
5. Évitez les retraits multiples. Des retraits multiples équivalent à plusieurs coûts de transaction. Par exemple, si votre banque étrangère facture des frais forfaitaires de 5 $ aux guichets automatiques étrangers et que vous effectuez plusieurs retraits, ils peuvent s'additionner.
Les limites de retrait aux distributeurs automatiques mexicains (en équivalents USD) peuvent être inférieures à celles auxquelles vous êtes habitué dans votre pays d'origine. Et pour obtenir un montant plus important auprès de votre banque à l’étranger, vous devrez peut-être effectuer plusieurs retraits sur une courte période.
Ici, il peut être judicieux d'utiliser un guichet automatique partenaire international de votre banque locale ou un compte/une carte bancaire avec des frais moins élevés.
6. Utilisez le réseau ATM de votre banque mexicaine. Une façon d’éviter les frais de guichet automatique consiste à ouvrir un compte bancaire au Mexique. De nombreux expatriés utilisent des comptes locaux pour effectuer facilement des transactions et des retraits nationaux et envoyer de l'argent au Mexique depuis l'étranger.
Pour plus d'informations sur la façon d'ouvrir un compte bancaire au Mexique, consultez notre article « Comment ouvrir un compte bancaire au Mexique ».
Conseils de sécurité pour l'utilisation des distributeurs automatiques et des cartes bancaires
- Utilisez les guichets automatiques dans les agences bancaires. Idéalement, utilisez un guichet automatique situé à l’intérieur du bâtiment de la banque ou juste devant la porte. Ces guichets automatiques sont généralement bien surveillés par la banque, réduisant ainsi le risque de clonage de carte. Évitez les guichets automatiques dans les endroits éloignés et aux heures tardives.
- Soyez vigilant lorsque vous utilisez un guichet automatique. Faites attention à votre environnement pour être conscient de tout ce qui déclenche l'alarme. Et n'oubliez pas de couvrir le clavier lorsque vous saisissez votre mot de passe. Dans cette optique, pensez à acheter un portefeuille RFID pour vos cartes afin de réduire le risque de clonage de cartes.
- Informez votre banque d'origine que vous êtes au Mexique si vous voyagez ou si vous avez récemment déménagé dans le pays. Vous pouvez généralement le faire en ligne. En leur disant que vous êtes au Mexique, vous pouvez empêcher la banque de bloquer inutilement vos cartes. La banque vous avertira également si elle découvre une activité suspecte sur vos comptes. Gardez donc vos coordonnées à jour.
- Ayez de faibles limites de transaction sur vos comptes. De faibles limites de transaction peuvent minimiser votre perte si une carte de débit/ATM est compromise. Votre banque vous remboursera généralement après enquête, mais cela peut prendre un certain temps.
- Gardez un œil sur vos comptes bancaires. C'est une bonne idée de vérifier régulièrement vos transactions afin de ne manquer aucune activité suspecte. Parfois, les transactions frauduleuses peuvent être minimes et faciles à manquer. Assurez-vous d'être informé d'une transaction par email ou SMS. Si vous pensez que vos cartes ont été compromises, annulez-les immédiatement. Conservez les coordonnées de votre banque afin de pouvoir la contacter en cas d'urgence.
Et bien entendu, vous continuerez à gérer vos données financières et personnelles comme vous le feriez dans votre pays d’origine.
