Déménager dans un nouveau pays s'accompagne de tâches financières telles que transférer de l'argent, ouvrir un compte bancaire local et obtenir une carte de crédit. Comme beaucoup d’étrangers nouvellement arrivés au Mexique, vous vous demandez peut-être comment obtenir une carte de crédit au Mexique.
Même si de nombreux expatriés au Mexique utilisent leurs cartes de crédit étrangères, ce n'est pas une option pour tout le monde, en particulier pour ceux qui transfèrent de l'argent au Mexique. Même les expatriés possédant une carte étrangère peuvent souhaiter une carte de crédit locale pour des raisons telles que les frais de transaction élevés à l'étranger.
Pour bénéficier d'une carte de crédit émise par une banque mexicaine, vous devez établir un crédit au Mexique. Si vous n'avez pas encore d'antécédents de crédit, obtenir une carte de crédit locale peut prendre un certain temps.
Voici une introduction à la façon d'obtenir une carte de crédit mexicaine, ainsi que des options alternatives à utiliser pendant que vous attendez.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit mexicaines
Tout d'abord, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients des cartes de crédit émises par les banques mexicaines afin de pouvoir décider si elles en valent la peine.
avantage:
- Effectuez des achats locaux sans frais de transaction à l'étranger.
- Remplacez facilement les cartes perdues ou volées.
- Profitez des options de paiement échelonné sans intérêt achetées localement.
défaut:
- Les banques peuvent exiger le statut de résident permanent.
- Intérêts et commissions élevés. Si les paiements ne sont pas effectués à temps, le coût annuel total peut atteindre 50 à 80 %, voire plus !
- Il peut y avoir une limite d'âge supérieure pour l'éligibilité, allant d'environ 60 à 70 ans.
Remarque : Même si les cartes de crédit sont largement utilisées, de nombreux petits commerçants n'acceptent que les espèces. Vous avez toujours besoin d'un peu d'argent pour maintenir votre vie quotidienne.
Comment obtenir une carte de crédit au Mexique
Voici quelques étapes pour obtenir votre première carte de crédit auprès d’une banque mexicaine :
1. Vérifiez les cartes de crédit proposées par la banque
Vérifiez les exigences de chaque banque pour savoir comment y répondre. En règle générale, vous devez ouvrir un compte bancaire et effectuer des transactions pendant un certain temps. Si vous êtes déjà un client important d’une banque, vérifiez si vous êtes déjà éligible.
Votre banque peut exiger :
- Créez un compte avec eux pour une période de temps.
- Un dépôt mensuel minimum de plusieurs mois (ou plus).
- Certains revenus mensuels (et preuves de revenus).
- État de résidence et âge.
Voici quelques éléments à garder à l’esprit lors de l’achat de cartes :
- Le coût annuel total, appelé CAT (Total Annual Cost). Cela comprend les intérêts et autres frais, tels que les frais.
- Programmes de récompenses et promotions.
- Il est conseillé de demander une carte.
- Service client.
En examinant ces informations, vous pouvez choisir la carte qui vous convient.
2. Créer du crédit
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit au Mexique, voici quelques façons de développer votre crédit :
- Obtenez une connexion par câble ou par téléphone postpayé.
- Obtenez une carte de magasin auprès d'un établissement de vente au détail.
Vous pouvez utiliser ces cartes en magasin. Ils proposent généralement des offres promotionnelles telles que des réductions. Les magasins proposent d’autres cartes de crédit, mais vous n’en obtiendrez peut-être pas immédiatement. - Obtenez un petit prêt auprès d’une entité non bancaire et payez-le à temps.
Vérifiez si vous êtes éligible à emprunter de petites sommes d’argent auprès de sociétés de technologie financière qui proposent des services de prêt. - Obtenez une carte de crédit sécurisée auprès de votre banque (discuté plus tard).
- Obtenez une carte de crédit auprès d'une société de technologie financière (discutée plus tard).
Avant de vous inscrire à l'une des solutions ci-dessus, assurez-vous de leur demander s'ils se présentent au bureau de crédit, afin que vos efforts d'établissement de crédit ne soient pas vains. Quelle que soit la méthode que vous utilisez pour bâtir votre crédit, assurez-vous de payer vos cotisations à temps. De cette façon, vous éviterez des frais exorbitants et éviterez d’endommager votre pointage de crédit.
Vérifiez votre historique de crédit pour voir quel est votre pointage de crédit. Vérifier régulièrement votre historique de crédit est également une bonne idée pour détecter toute activité frauduleuse.
Vous pouvez obtenir vos antécédents de crédit auprès des bureaux de crédit officiels au Mexique, Buró de Crédito. Une autre option est un bureau de crédit privé, appelé cercle de crédit. Les deux agences autorisent un rapport de crédit gratuit par an. Le rapport affichera séparément les éléments bancaires et non bancaires.
3. récupérez vos documents
Une fois que vous êtes prêt à demander une carte de crédit émise par une banque, vous aurez généralement besoin des documents suivants :
- Carte de séjour et passeport.
- Preuve de revenu, telle que fiches de paie récentes et déclarations de revenus.
- Justificatif de domicile – Factures de services publics des trois derniers mois. Si ce n'est pas votre nom, demandez à la banque si vous pouvez apporter votre bail pour justifier la facture, ou quelles sont les options dont vous disposez.
- Formulaire de candidature complété et tout autre document bancaire.
Assurez-vous de bien vérifier la liste des documents auprès de votre banque pour éviter les allers-retours.
Alternatives à l'obtention d'une carte de crédit au Mexique
Si vous devez attendre un certain temps pour obtenir une carte de crédit ordinaire, voici quelques alternatives à considérer :
1. Utilisez des cartes de crédit étrangères rentables
Comme mentionné ci-dessus, les cartes étrangères sont une option populaire pour les expatriés qui maintiennent leurs finances à l'étranger.
Une carte étrangère est une bonne option s’il n’y a pas de frais pour les transactions à l’étranger et les retraits aux distributeurs automatiques, et qu’elle rejette la conversion dynamique des devises. Autrement dit, des taux de change garantis auprès des distributeurs automatiques et des fournisseurs. Pour plus d'informations sur la façon de réduire les frais des guichets automatiques, lisez notre article « Comment minimiser les frais des guichets automatiques au Mexique ».
Si vous choisissez d'utiliser des cartes étrangères, pensez à informer ici votre institution financière que vous utilisez ces cartes.
Malheureusement, obtenir une carte de remplacement depuis l'étranger n'est parfois pas pratique car le service postal mexicain n'est pas toujours fiable. Si possible, demandez à votre banque de vous envoyer la carte par courrier.
2. Obtenez une carte de débit locale
Les expatriés résidents peuvent facilement obtenir une carte de débit en ouvrant un compte bancaire local. Si vous êtes résident permanent, vous aurez le choix entre davantage de comptes bancaires.
Alternativement, les sociétés de technologie financière proposent des comptes numériques. Assurez-vous de vérifier vos limites de transactions, y compris les limites quotidiennes, mensuelles et par transaction. Avec ces comptes, vous obtenez généralement deux cartes : une carte virtuelle et une carte physique.
Pour plus d'informations sur la façon d'ouvrir un compte bancaire local, lisez notre article : « Comment ouvrir un compte bancaire au Mexique ».
Les cartes de débit sont plus risquées que les cartes de crédit, car en cas d'activité frauduleuse, votre compte subira des pertes. Si vous soupçonnez une fraude, informez-en immédiatement votre institution financière afin qu’elle puisse enquêter et proposer une solution. Pour minimiser les pertes potentielles, vous pouvez utiliser une carte de débit avec un solde de compte faible.
3. Demandez à la banque une carte de crédit sécurisée
Certaines banques proposent des cartes de crédit si vous déposez de l'argent en garantie. De cette façon, vous pouvez établir votre historique de crédit avec des produits bancaires jusqu'à ce que vous soyez admissible à une carte de crédit ordinaire.
En utilisant la carte régulièrement et en payant vos cotisations à temps, vous développerez également du crédit auprès de la banque. D’autres produits de prêt pourraient vous être proposés à l’avenir, notamment des cartes de crédit ordinaires.
4. Obtenez une carte de crédit auprès d'une société de technologie financière
Les sociétés fintech mexicaines proposent également des cartes de crédit. Il existe également des options de cartes fintech pour les résidents temporaires.
Remarque : pendant que vous travaillez à développer votre crédit, attendez-vous à ce que les autres options au Mexique aient des limites de crédit inférieures.
Voici quelques conseils financiers supplémentaires pour améliorer votre vie au Mexique :
- Payez votre cotisation à temps car les frais sont très élevés. Et pensez à éviter les avances de fonds. De cette façon, vous éviterez que votre nouvelle carte de crédit ne devienne un fardeau financier.
- Soyez prudent lorsque vous utilisez votre carte et vérifiez fréquemment votre compte pour détecter toute activité inhabituelle.
- Obtenez des conseils financiers et fiscaux si vos affaires financières (y compris les cartes de crédit) couvrent plusieurs pays.
